[디딤돌대출]2023년 특례 보금자리론과 비교 대상, 금리, 신청 방법 정리

2023년 들어서 특례보금자리론에 대한 관심이 뜨겁습니다. 하지만, 상대적으로 작은 규모의 주택대출이 필요하다고 신청대상에 적합하다면 디딤돌대출이 특례보금자리론보다 훨씬 저렴한 이자율을 제공하기 때문에 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 
디딤돌대출의 신청대상과 금리, 상환조건, 신청방법 등 모든 것이 이 페이지에서 해결해 드리겠습니다.

디딤돌대출

디딤돌대출은 신청자격 조건이 까다로운 편입니다. 아래 내용을 자세히 파악하여 자신이 신청 대상에 적합한지를 확인하고 이후에 대출요건과 상품구조를 확인하시기 바랍니다. 

신청방법
사전에 대상 주택에 대한 계약서 작성 ▶ 잔금일 30일 이전에 기금e든든 사이트 접속(본문과 아래에 링크 있어요) ▶ 대출신청 ▶ 주택구입자금 대출 클릭 ▶ 해당 페이지에서 신청서를 작성합니다. ▶ 자격심사 ▶ 예비자산심사 ▶ 사전자산심사 ▶ 지정 은행 방문하여 대출 상담 

필요서류 
필요서류는 제출일 기준 1개월 이내에 서류로 발급하여 은행에 제출해야 합니다. 은행에 서류 때문에 여러 번 방문하는 일이 없도록 아래에 필요한 서류를 꼼꼼히 체크하여 방문하면 불필요한 발걸음을 줄일 수 있습니다.  
- 주민등록등본과 초본(주민번호 뒷자리가 보여야 하며, 주소변동이력까지 나와야 합니다.)
- 가족관계증명서와 혼인증명서(계약자 기준으로 발급받아야 하며, 주민번호 뒷자리가 공개되어야 합니다.)
- 재직증명서(회사인감 날인)
- 근로소득 원천징수영수증(최근 2년치 자료)
- 소득금액 증명원
- 부동산 등기부 등본
- 매매계약서
- 전입세대 열람 내역(동거인과 성명이 공개되어야 하며, 매매계약서 원본과 계약자 신분증을 지참하여 계약자 본인이 가까운 주민센터에 방문하여 발급받으면 됩니다.)
- 본인과 배우자의 신분증
- 건강보험 자격득실확인서와 건강보험 납부증명서(최근 1년 치)
- 주택청약저축 거래확인서(해당 은행 방문, 이것을 통해 우대금리를 적용받을 수 있습니다.)
- 자녀 기본증명서 상세분 (미성년 자녀가 있는 경우)
- 배우자 소득증명서 및 동의서(배우자가 은행에 방문하여 동의를 해야 합니다. 적어도 한 번은 같이 가면 좋고 방문이 한 번에 끝나면 더 좋습니다.)

기금e든든

 

1. 신청대상(자격)

① 디딤돌 대출은 민법상 성년인 대한민국 국적을 가진 국민을 대상으로 합니다. 

② 접수일 현재 신청자가 속한 세대의 세대주만 대출 신청이 가능합니다. 

③ 한국신용정보원의 신용정보관리규약에 해당사항이 없으며 CB점수가 350점 이상이어야 합니다. 

신청인이 한국신용정보원 '신용정보관리규약'에서 정하는 아래의 신용정보 빛 해제정보가 남아있는 경우 신청대상이 될 수 없습니다. 
- 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
-신용회복지원 신청 및 등록정보

④ 본인 및 배우자 합산 순자산 가액이 5.06억 원 이하인 경우에만 대출 신청이 가능합니다. 

⑤ 부부합산 연소득 6천만 원 이하인 경우에 신청이 가능합니다. 다만, 생애최초·신혼·2자녀 이상의 경우에는 소득 7천만 원까지 적용합니다.

 

일단, 위의 신청대상 조건에 하나라도 부합하지 않으면 디딤돌 대출 신청을 할 수가 없습니다. 여기에 모두 적합하다면 아래의 내용을 확인해야 합니다. 

 

2. 대출요건

신청대상에 적합하다면 구입하고자 하는 주택과 세부적인 대출 요건에 대해서 살펴보겠습니다. 

2-1. 대상주택 

① 디딤돌대출은 실주거용으로 사용되는 아파트와 기타주택(연립, 다세대, 단독)에 한하여 대출 신청이 가능합니다. 즉, 주거용 오피스텔은 대상에 포함되지 않습니다. 

② 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하(신혼 또는 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하)인 아파트와 기타 주택에만 해당합니다. 

③ 주거전용면적이 85㎡(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하의 아파트와 기타 주택에만 해당합니다. 

 

신청대상과 대출요건이 적합하다면, 신청하려고 하는 세대주와 세대 구성원의 자격 요건을 자세히 살펴보겠습니다. 

2-2. 세대주 및 세대 구성원의 자격요건

◈ 세대주와 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 대출접수가 가능합니다. 단독세대주 또한 무주택자여야 가능합니다. 

즉, ①세대주 및 세대원 전원(형제자매는 미포함) ②세대분리된 배우자 및 그 배우자와 동일한 세대를 이루고 있는 직계비속 ③세대주로 인정되는 자의 민법상 미성년자인 형제, 자매 ④공동명의의 담보제공자 모두가 무주택이어야 한다는 것입니다. 

 

무주택의 요건에는 분양권 및 조합원 입주권까지 포함되는 개념입니다. 만약 분양권이나 입주권을 가지고 있다면 디딤돌 대출 이용이 불가능합니다. 

만 30세 이상의 미혼단독세대주에 대한 대출요건
- 대출대상자 : 만 30세 이상의 미혼 단독세대주 (주민등록상 직계존속 중 1인 또는 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과의 부양기간이 6개월 미만인 경우에는 대출대상자에 포함됩니다)
- 이 경우 주택가격은 3억 원을 초과할 수 없으며 주택 면적 또한 60㎡이하의 경우에만 대출 대상이 됩니다. (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡)
- 대출한도는 1.5억 원으로 생애최초 주택구입자의 경우 2억 원까지 허용됩니다. 

 

3. 자금의 용도

디딤돌 대출은 구입 용도의 대출만 허용합니다.

담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 소유권 이전과 동시에 대출 취급이 가능합니다. 

 

주택거래의 제한 : 구입하려는 대상 주택이 직계존비속과의 거래인 경우 디딤돌 대출이 제한됩니다. 

 

4. 상품구조 상세

디딤돌 대출은 다른 주택담보대출 상품 대비하여 저렴한 이자율을 제공하고 있습니다. 기본 금리 2~3%대로 적용되며 우대금리를 적용하면 더욱 저렴한 비용으로 이용할 수 있으니 아래 내용을 자세히 살펴주세요. 

4-1. LTV

최대 70%까지 적용하며 주택이나 지역에 따른 차감은 없습니다. 

다만, 생애최초 주택구입자의 경우에는 80%까지 적용이 가능합니다. 이것을 적용받기 위해서는 기금 수탁은행인 국민, 기업, 농협, 신한, 우리은행 또는 기금e든든 홈페이지를 통해 신청해야 합니다. 

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4-2. DTI

60% 이내로 적용합니다. 

4-3. 대출한도

최대 2.5억 원까지 가능합니다. 다만, 생애최초 주택구입자는 3억 원, 신혼·2자녀 이상 가구는 4억 원까지 적용합니다.

4-4. 대출만기

만기는 각 10년, 15년, 20년, 30년입니다. 

4-5. 상환방식

총 세 가지 상환방식을 선택할 수 있으며 대출 실행 이후에는 상환방식의 변경이 불가능하기 때문에 처음에 고민하여 잘 선택해야 합니다. 

①원리금 균등분할상환 ②원금 균등분할상환 ③체증식 분할상환(체증식 분할상환의 경우 채무자가 접수일 현재 만 40세 미만의 근로자이고 고정금리를 선택한 경우에만 허용됩니다.)

4-6. 금리우대

◈ 중복불가 우대금리 : 연소득 6천만 원 이하의 한부모 가구 0.5%p, 다문화·장애인·생애최초 주택구입자·신혼가구 0.2%p

◈ 중복적용 가능한 우대금리 : 다자녀가구 0.7%p, 2자녀 가구 0.5%p, 1자녀 가구 0.3%p, 청약저축 가입자 0.1~0.2%p, 신규 분양주택 가구 0.1%p

 

4-7. 조기상환수수료

3년 이내에 중도 상환된 원금에 대해 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 부과됩니다. 

 

이렇게 디딤돌 대출에 대한 자세한 안내를 드렸습니다. 디딤돌 대출은 2023년 한시적으로 운영되는 특례보금자리론과 비교하여 상대적으로 이자율이 저렴한 반면에 총 대출한도와 여러 가지 제한이 있는 반면에 특례보금자리론은 디딤돌 대출보다 넉넉한 대출한도와 제한 사항이 많지 않다는 장점이 있습니다. 

 

주택을 구입할 계획이 있다면 이 두 상품에 대해서 자세히 알아보시고 선택하는 것이 좋다고 생각합니다. 

[특례보금자리론] 2023년 3월 기존 주택 처분 기한 연장, 조건과 신청방법, 신청자격 완벽 정리 가이드

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